ปัญหาคลาสสิกของมนุษย์เงินเดือนคือ การตั้งใจว่าจะ "เหลือเท่าไหร่ค่อยออม" แต่สุดท้ายความจริงที่เจอคือ "ไม่เคยเหลือถึงสิ้นเดือน" เพราะกิเลสและของเซลล์มักจะมาในเวลาที่เราเผลอเสมอ เทคนิคการออมอัตโนมัติ (Automated Savings) จึงถูกออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหานี้โดยเฉพาะครับ
จ่ายให้ตัวเองก่อน (Pay Yourself First)
หลักการของระบบอัตโนมัติคือการ "จ่ายให้ตัวเองก่อน" ทันทีที่เงินเดือนเข้าบัญชี ระบบจะทำการหักเงินส่วนที่เราตั้งใจจะออมออกไปไว้อีกบัญชีหนึ่งทันที ก่อนที่เราจะมีโอกาสได้เห็นหรือได้ใช้เงินก้อนนั้นครับ
การทำแบบนี้ช่วยลดสิ่งที่เรียกว่า "Decision Fatigue" หรือความเหนื่อยล้าในการตัดสินใจ เพราะเราไม่ต้องมานั่งคิดทุกเดือนว่า "เดือนนี้จะออมเท่าไหร่ดีนะ?" หรือ "เดือนนี้ขอไม่เก็บก่อนได้ไหม?" เมื่อระบบทำหน้าที่ของมัน เราจะปรับตัวให้ใช้ชีวิตด้วยเงินที่เหลืออยู่ได้เองโดยสัญชาตญาณครับ
วิธีตั้งค่าระบบออมอัตโนมัติง่ายๆ ใน 3 ขั้นตอน
ปัจจุบันแอปพลิเคชัน Mobile Banking ของทุกธนาคารมีฟีเจอร์นี้ให้ใช้ฟรีครับ โดยมีขั้นตอนคร่าวๆ ดังนี้:
เลือกวันและเวลา: กำหนดให้ระบบทำงานในวันที่ "เงินเดือนออก" หรือวันรุ่งขึ้น (เช่น ทุกวันที่ 26 หรือ 30 ของเดือน)
ระบุจำนวนเงิน: ใส่จำนวนเงินตามเป้าหมายที่คุณวางไว้ (เช่น 10% - 20% ของเงินเดือนตามกฎ 50/30/20 ที่เราเรียนรู้กันไปในวันที่ 2)
เลือกบัญชีปลายทาง: แนะนำให้โอนไปยังบัญชีที่คุณ "ถอนยาก" หรือไม่มีบัตร ATM เช่น บัญชีเงินฝากดิจิทัลที่ให้ดอกเบี้ยสูง หรือบัญชีกองทุนรวม
ข้อดีของการใช้ระบบทำงานแทน
สร้างวินัยที่สม่ำเสมอ: ระบบไม่มีความรู้สึก ไม่มีความอยากได้ของเซลล์ มันจะทำงานตรงเวลาทุกเดือน ช่วยให้เงินออมเติบโตอย่างต่อเนื่อง
ลดความเครียด: คุณไม่ต้องรู้สึกผิดเวลาเห็นเงินในบัญชีเหลือน้อยตอนสิ้นเดือน เพราะคุณรู้ว่า "เงินออม" ส่วนสำคัญได้ถูกเก็บเข้าที่อย่างปลอดภัยเรียบร้อยแล้ว
ใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น: เมื่อเงินถูกเติมเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนอย่างสม่ำเสมอ พลังของดอกเบี้ยทบต้น (ที่เราคุยกันในบทความก่อนหน้า) จะเริ่มทำงานได้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นครับ
ความลับของคนที่ประสบความสำเร็จทางการเงิน ไม่ใช่เพราะเขามีความอดทนมากกว่าเราเสมอไปครับ แต่หลายคนเพียงแค่ "สร้างระบบที่ดี" ขึ้นมาล้อมรอบตัวเองเพื่อให้การตัดสินใจที่ถูกต้องเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ ลองสละเวลาเพียง 5 นาทีในวันนี้ เข้าไปตั้งค่าการโอนอัตโนมัติในแอปธนาคารของคุณดูครับ แล้วคุณจะขอบคุณตัวเองในอีก 1 ปีข้างหน้า
ได้ความรู้แล้ว มาเริ่มวางแผนการเงินกันเถอะ! 🥰
แอปพลิเคชัน "บัญชีสาวน้อย" ให้บริการจดรายรับรายจ่ายฟรีตลอดชีพ ปลอดภัย ข้อมูลไม่มีรั่วไหล
ไปหน้าแอปพลิเคชันหลัก